探索人寿保险

在市场上有多种保险产品的情况下,要知道哪种类型的保险最适合您的需求和预算,以及哪种产品能为您提供物有所值,可能会很困难。

这就是为什么我们将丧葬保险放在显微镜下,细分了丧葬保险的工作方式以及将其与人寿保险(也称为死亡保险)进行比较的原因。

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什么是丧葬保险?

如果你去世了 丧葬保险 一次性支付benefit葬费和其他相关费用,以帮助您的亲人。由于葬礼费用从$ 4,000到$ 15,000不等,[1] 如果澳大利亚人认为自己的亲人负担不起相关费用,则倾向于购买丧葬保险。

fun葬保险在澳大利亚如何运作?

要购买丧葬保险,您需要定期(例如每两周,每月,每年等)支付保费-保费的成本受您的年龄,性别和保单金额的影响(即您的受益人得到多少)在您死亡的情况下)。通常情况下,澳大利亚的保险范围从$ 5,000到$ 15,000。[2]

providers葬保险的资格因提供者而异,澳大利亚居民的通常入境年龄在18至79岁之间。同样,根据提供者的不同,您通常不需要接受医疗或血液检查即可承保。

如果您的丧葬保险提出索赔,则福利金额将支付给您的指定受益人(如您的配偶或孩子),以协助您支付丧葬费用。

人寿保险与丧葬保险

有何异同?

丧葬和人寿保险均旨在在您去世时向您选择的受益人一次性支付一笔款项。最重要的是,两种类型的保险都可以与 级别或分步保费:

  • 分步保费 根据您的年龄,性别和保险金额而定。这些保费与级别保费不同,因为它们是在每年生日后重新计算的。这意味着保费开始时比等级保费便宜,但是随着年龄的增长,保费可能会变得越来越贵。
  • 等级保费 在您的保单开始时通常会更大;但是,它们在您的封面有效期内始终保持不变。与分级保费不同,等级保费不会随着年龄的增长而增加。

这就是fun葬和人寿保险之间主要相似之处的地方。

与丧葬保险通常最多支付约15,000美元的费用不同,人寿保险向您所爱的人支付大量费用-有时高达数百万美元。最重要的是,人寿保险单涵盖了丧葬保险单中通常找不到的一系列需求。

请在下面查看,以了解fun葬和人寿保险的主要利弊。

丧葬保险

优点缺点

–帮助您的亲人负担丧葬费。

– Immediate cover.

–福利指数化(即,您的丧葬支出金额随通货膨胀而增加。某些保险公司允许您选择退出)。

–通常,没有必要进行任何医疗检查。

–通常可以选择您要多久支付一次保费(例如,每两周,每月或每年)。

–根据保险公司的不同,可能会提供上限保费,以确保您支付的保费不会超过承保金额。

–如果您符合保险公司的年龄要求,通常可以很容易地购买一份保单。许多政策提供了保证接受。

–您可能会收到联合保单的折扣。

–您可能会为保费支付的金额超过保险金额。

–保费可能昂贵,具体取决于提供者和您拥有的产品,并且如果您要退休或已经退休,则保费可能会很难支付。

–如果您停止偿还保费,您将失去保障,并且通常不会获得退款。

–随着年龄的增长,保费会增加,分步保费可能会影响您支付未来还款的能力。

人寿保险
优点缺点

–帮助涵盖各种情况,例如(但不限于)丧葬费,还清债务和/或子女的教育费用。

–通常可以添加其他类型的保险,例如完全和永久性残疾,创伤以及由于受伤或生病导致的收入损失。

–如果您身患绝症,则可以领取付款,而不是仅在您去世时领取。

–您还可以选择定期支付保费的频率(每两周,每月和每年)。

–与丧葬保险相比,投保额可以负担得起

–在大多数情况下,都可以使用收益指数来跟上通货膨胀成本(可以选择退出)。

–有些政策允许预先付款至一定数额,以帮助您支付丧葬费。

–您可以通过退休金来为此提供资金。

–覆盖范围并不总是保证;接受通常是基于(取决于您的人寿保险的类型)您的病史/状态,年龄,职业,体育活动以及任何健康状况(以及其他因素)。

–年龄和健康状况会影响保费。

–付款可能比fun葬保险的付款要长。

丧葬费及其他费用的人寿保险

正如我们上表中突出显示的那样,一些人寿保险公司将提供预付款以帮助支付丧葬费,也称为丧葬费。

此外,某些政策可能还包括有助于财务计划成本的收益,以及针对其他已定义事件的收益,例如绝症和意外死亡保险。

葬保险费与人寿保险费

与人寿保险相比,您可能为丧葬保险费支付更高的费用,而获得的赔付金额也较小。

因此,从长远来看,与丧葬保险相比,人寿保险可以成为价值更高的产品。

在决定购买丧葬或人寿保险之前,至关重要的一点是,请检查两个险种的产品披露声明(PDS),以了解险种以及保费成本是否适合您的个人需求和预算。

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您应该购买丧葬保险还是人寿保险?

我们认为,在购买fun葬或人寿保险之前,请务必仔细考虑自己的需求和预算,这一点很重要。

无论您有丧葬保险还是人寿保险,同样重要的是要记住,如果您无法跟上保费并最终取消承保范围,那么您就不太可能获得任何退款。

对于那些可能没有资格参加人寿保险的人(即那些可能已经超过人寿保险入职年龄,有不良病史的人)或者他们所承担的保险费用不仅仅需要家庭负担的人,可以选择丧葬保险。例如,他们去世时需要举行葬礼。

如果您被诊断患有绝症或去世,人寿保险可以帮助支付丧葬费和其他可能影响亲人的费用。

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资料来源:
[1] ASIC –支付葬礼费用: //www.moneysmart.gov.au/life-events-and-you/over-55s/paying-for-your-funeral
[2] ASIC:丧葬保险–丧葬保险: //www.moneysmart.gov.au/insurance/funeral-insurance

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