人寿保险常见问题解答

在需要时回答

人寿保险 可能很难理解。您只需要人寿保险,还是应该考虑收入保护或创伤保险?我们将说明您需要了解的有关该产品的所有信息,以便为您的家人做出正确的购买决定。

那就对了;我们不仅仅是一个比较的好地方

人寿保险常见问题

如果...我可以承保吗?

I’我是癌症幸存者,我可以购买人寿保险吗?

癌症幸存者可以申请人寿保险(是否接受取决于保险人的承保政策)。像其他先前存在的医疗状况一样,作为癌症幸存者成功地购买人寿保险取决于多种情况和资格。

必须向您的保险公司披露您先前存在的疾病(例如癌症),否则您的支付福利可能会被拒绝。在审查您的申请时,保险公司通常会进一步了解您的病情,例如您是否处于缓解状态,或者是否服用了任何形式的药物,以确定案件的性质和严重性。

某些基金可能会在您的人寿保险单上收取更高的保费,以确保您承担更高的风险。

人寿保险可以自杀吗?

可以理解,自杀是一个很难解决的问题。但是,这是不应该避免的,因为它可能会影响您的生活政策。大多数人寿保险公司都不会在您选择的承保范围后的头13个月内为自杀或自杀未遂造成的死亡索赔。

根据您的保险公司和保单的产品披露声明(PDS),在此时间内将不会支付任何死亡抚恤金,并且在最初的13个月过后可能会重新评估条件。

对于由故意的自我伤害引起的索赔,也可能会有标准的排除,例如在自杀企图导致完全和永久性残疾(TPD)保险,创伤和收入保护政策过程中造成的伤害。

如果您或您认识的任何人需要帮助,请联系 生命线 , 蓝色 ,或相关的医学专家。

我可以给我的孩子购买人寿保险吗?

在很多情况下,是的。许多保单可以选择将儿童保险添加到他们的人寿保险单中。如果被保险人的孩子去世,被诊断出患有绝症或遭受严重伤害,则儿童保险可以一次性支付(每项保险单针对特定疾病或伤害的保险单有所不同)。

儿童保险通常可以在1到18岁之间购买,并可以覆盖直到他们21岁 ST 生日。儿童的生命保险可以确保您的孩子因意外或疾病,绝症(例如,预期寿命少于12个月)以及因您的生命保险政策所概述的一系列特定疾病或伤害而死亡。

除了儿童人寿保险,大多数医疗服务提供者还提供 创伤覆盖 作为您孩子的保障的一种选择,可以添加到您的生活保障中。根据您的保险公司,保单和承保类型的不同,如果您的孩子患有相关产品披露声明中指定的疾病或伤害,并且可以由父母,祖父母或法定监护人购买,这些选择权将给您带来利益。

排除项目&既存条件

如果您可以得到人寿保险’艾滋病毒检测阳性吗?

大多数保险提供者在处理涉及HIV的申请时会要求申请人符合非常具体的标准。一些保险公司认为艾滋病毒的风险太大,如果他们患有这种疾病,他们将不予承保。

但是,某些保险公司可能会为HIV阳性申请人提供保险,通常是在您支付保险费之外,或者您的保单不包括您的健康状况的保险。您向选定的人寿保险公司披露的艾滋病毒将受到保密处理,并受到相关政府法律的保护。

谁可以购买人寿保险有任何限制?

只要满足提供者的标准,澳大利亚公民和永久居民就可以使用人寿保险。当您可以申请保险时,大多数保险公司都会有最低和最高年龄限制,具体取决于您选择的基金。

如果非澳大利亚居民符合保险公司设定的某些标准,则他们可以购买人寿保险。例如,是否可以为他们投保取决于诸如他们是哪个国家的公民,在澳大利亚居住了多长时间,打算继续在澳大利亚居住多长时间以及他们的旅行计划等因素。

什么是人寿保险除外责任,既存条件和费用?

保险人可能会将申请过程中披露的信息视为“高风险”,这是由于与您的 健康与生活方式。在这种情况下,您的保险基金可能会因此施加排除条款或对该保单施加负担。

如果申请人有 先前存在的状况(例如,他们先前患有心脏病),由于死亡的额外风险,保费可能会增加。

通常根据您的风险等级以及将来是否有更高的索赔要求,按一定比例从最初费用的一定百分比开始,然后增加费用。所施加载荷的比率将取决于与状况相关的风险级别,并且取决于您在申请时向保险公司提供的信息。在申请过程中,您可能还需要提供自己情况的证据。

为了节省您的保费,可能会遗漏某些详细信息;但是,当您申请人寿保险时,必须披露有关您的健康和生活方式的所有相关信息。不披露所有重大事实可能会导致您的索赔被拒绝和/或您的保单被取消。

这个怎么运作

唐’我已经购买了人寿保险吗?为什么我需要更多的保险?

大多数退休金基金都会将默认人寿保险纳入您的帐户。此级别的人寿保险可能不适合您的特定家庭情况。

如果你有 养老金人寿保险,您可能需要检查其所提供保障范围的优缺点。人寿保险的优势在于,如果您去世或被确诊,它可能会支付可观的现金利益。 根据您家庭的未来需求与保险公司联系。超级保险可能也无法提供某些特定功能,福利甚至保险类型,例如,超级保险无法提供创伤保险。

我的人寿保险公司可以取消我的保单吗?

您的人寿保险公司可能会基于多种因素取消您的保单。通常,如果您符合以下条件,则保险公司可以取消您的人寿保险单:

  • 未能支付您的保费,
  • 未能在申请过程中透露任何有关您健康的信息,如果保险公司知道这些信息,就不会为您提供保险,
  • 提出欺诈性要求,
  • 在申请过程中故意歪曲您的健康状况或生活方式,和/或
  • 未遵守您选择的政策中的任何其他条款和条件。

人寿保险需要支付多长时间?

您的人寿保险可能需要一周或几个月的时间才能支付,并且会根据理赔情况而有所不同。通常,一旦保险公司确认并收到死亡证明,您便可以提前获得丧葬津贴。在此过程中,家庭成员或保单上列出的受益人通常必须与人寿保险公司分配的案件/理赔经理进行合作。

2016年,澳大利亚审慎监管局(APRA)报告说, 92%的人寿保险理赔案已定案,约8%被拒绝.

如何取消人寿保险单

大多数人寿保险基金将需要您书面(附有确认书)的意图,只需要24-48小时即可处理。根据您的保险提供商的不同,您可能可以在取消日期起的一段时间内恢复您的保单,前提是要遵守其条款和条件。

在取消人寿保险之前,您应该考虑是否要比较并切换到新的保险单,然后再取消现有的保险范围,以避免保险范围出现缺口,否则就有其他保险公司可能无法承保您的风险。鉴于您的情况可能会随着时间而变化,因此定期检查您的保单和保险费始终很重要。

我的退休金已经有生活保障吗?

大多数退休金基金都会将基本人寿保险纳入您的帐户。根据澳大利亚证券投资委员会(ASIC)的规定,默认超级基金必须具有最低限度的人寿保险。

养老保险 通常的身故赔偿有限,这可能会使许多澳大利亚家庭在困难时期得不到足够的照顾。如果您确实将人寿保险作为超级保险的一部分,则可能需要检查其提供的保险水平的优缺点。

主要的 优点 通过退休金获得的生活保障包括:

  • 较便宜的保费/费用,
  • 易于设置和管理,
  • 它可能捆绑多种产品,例如人寿保险和伤残保险,
  • 它可能具有税收优惠,并且
  • 通常不需要体检即可获得保险。

主要的 缺点 通过退休金获得的生活保障包括:

  • 保险不足的风险很高,
  • 付款可能会延迟,
  • 钱花在了保险上而不是退休上了,
  • 创伤保险 可能不可用。

您可以拥有一份以上的人寿保险单吗?

通常,您可以购买一份以上的人寿保险。如果您正在寻找其他保险,那么购买多个人寿保险单可能值得考虑,尤其是如果您认为当前的保险水平不足以支付家庭的债务和支出。

购买的其他常见其他政策类型包括 收入保障, 完全和永久伤残(TPD)保险创伤保险 –所有这些都可以单独购买,也可以在生活保险的基础上购买。

在大多数情况下,只要您已满足每份保单的规定,您就应该从每份购买的保单中获得付款。保险公司通常会要求您披露与其他提供商一起持有的其他保单,以及是否打算保留这些保单,然后再决定他们是否也可以为您提供保险。

申请之前需要体检吗?

在某些情况下,您可能需要在申请过程中进行身体检查或血液检查。这可能取决于多种因素,例如您当前的健康状况,吸烟者,年龄,所选择的保险种类以及您选择的保险金额。

常见检查包括但不限于:血液检查,体格测量(体重指数),血压评估和尿液检查。

如果您需要身体检查,在大多数情况下,保险公司将承担与检查有关的费用。

产品披露声明可能会指示是否需要进行身体检查。您可以检查PDS,或联系保险公司或您的顾问询问。

如何确定我的保费成本?

您需要支付的保险费是由一系列因素决定的,这些因素与保险的相对风险和所选保险的水平有关。可能会影响人寿保险费成本的因素有:

  • 目前的健康状况: 如果您患有哮喘或高血压等任何疾病
  • 身高和体重: 这两个因素都可以用来确定您的体重指数(BMI)
  • 年龄和性别: 年龄较大的澳大利亚人可能更容易受到某些医疗条件的影响,并且 女人的寿命更长 意味着他们比男人风险更低
  • 酒精消耗: 如果您经常喝酒
  • 吸烟状况: 吸烟者支付更多保费,因为烟草被认为对您的健康有害
  • 病史: 例如,如果您有遗传健康状况的风险,或者您是器官移植的接受者
  • 爱好: 如果您从事高风险的活动或运动,例如滑翔伞
  • 占用: 工作中涉及的风险水平

什么是指数编制?它适用于人寿保险吗?

指数化是一种常见的经济技术,用于调整和保持您的保险金额和支付额与通货膨胀率保持一致,由 居民消费价格指数(CPI) 在澳大利亚。

保险金额因通货膨胀而变化,这意味着您的保费也可能会发生变化。

查看您的选项

比较人寿保险有什么好处?

通过我们免费且用户友好的服务来比较和购买人寿保险的主要好处是,您可以控制一切。

因此,如果您在市场上就比较人寿保险产品的好处寻求一些友好而有用的建议,请立即与我们的一位友好顾问联系。

在制定特定政策之前,请务必确保您已阅读并理解产品披露声明(PDS)。另外,请致电1800 204 124与我们的一名合格的人寿保险顾问联系,他们将很乐意为您提供帮助,并根据您的要求制定报价。

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联合人寿保险有哪些优势?

联合保险也被称为“联合人寿保险”,是您和您的伴侣根据一项保单而不是两项单独保单的一种便捷选择。

联合保险的主要吸引人是单一保费借项,单一保单管理和潜在的折扣(前提是您的保险公司提供了折扣)。可以根据您和您的配偶的情况量身定制联合人寿保险,如果您中的一个人去世,将根据您的承保水平支付给您。

有关更多信息,请参阅您和您的合作伙伴正在考虑的政策的产品披露声明(PDS)。

人寿保险的税收含义是什么?

您的受益人通常 当您拥有自己的保单时,要为人寿保险给付支付税。

因此,为您的人寿保险单支付的保费通常不可抵税(您不能在个人税收评估中要求该额)。例外情况是 人寿保险单由养老基金持有,在这种情况下,养老金基金可以代表您要求减税。许多基金甚至可能预先给您百分比折扣。

付款: 实际支出是否要征税取决于几个标准,包括如何支付收益,以及是给纳税人/非受抚养人,还是死者遗产的受托人。

值得注意的是,您的付款可能会延迟,因为福利将支付给您的超级基金,然后由超级基金支付您的受益人。向非受抚养者支付的死亡抚恤金可能需要征税。

如果您以企业主的身份购买人寿保险并为收入而寻求保险,则所支付的福利通常被视为一种收入形式,并将相应地征税。但是,如果您决定购买人寿保险来支付您的企业资本,例如在死亡时偿还债务,则该利益通常无需缴纳所得税。

上面列出的信息仅供参考。由于每个人的情况都是独特的,因此建议您咨询税务专家以获取有关人寿保险特定税收影响的独立建议。

我如何找到合适的人寿保险?

在搜索适合您需求的策略时,您需要考虑一些因素。首先,“最佳”人寿保单不一定是最便宜的人,而是包含为您提供最佳保护的功能的保单。

同样要注意不要给自己投保不足。如果发生不幸的事故,例如死亡,绝症或永久性残疾,请购买适当的保险,可以支付可能的费用,这是您的首要考虑。

选择保单时,确保您的家人有足够的资金来支付诸如抵押贷款还款和日常生活费用之类的持续成本,应该是一个重要因素。

最后,比较各种产品,以确保您在寻求的人寿保险单中获得最佳功能。 比较 市场 .com.au 可让您比较一系列政策,因此您可以权衡各种选择。这可以使您有信心为您选择合适的人寿保险产品。

准备寻找更好的交易吗?与我们比较很容易。

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