房屋贷款类型

变量

在澳大利亚，最常见的贷款类型是标准可变贷款。澳大利亚储备银行设定的官方利率和融资成本决定了在贷款期限内利率将如何上下波动。一些利息和本金将与您的定期付款一起还清。

有可能获得具有较少贷款功能但可为您提供折现利率的可变贷款。这称为基本可变房屋贷款

优点

• 当利率下降时，您的最低还款额也将下降。如果您想减少抵押贷款的期限和成本，可以使用标准可变住房贷款来自由支付额外款项，以实现此目的。

• 如果您选择基本的可变贷款选项，那么您将没有像重提工具这样的功能。这样可以避免您花更多的钱来偿还贷款。

缺点

• 与积极因素相反，如果利率上升，您的定期还款额也会上升。

• 随着您必须偿还家庭预算的金额增加，也会受到影响。

• 如果您选择标准可变房屋贷款，则必须控制使用再提取工具的数量。如果您选择使用重新提取工具提取资金，则有可能增加您的贷款期限和贷款成本。

• 可变贷款的基本选项不允许您额外付款以更快地还清贷款。

固定

固定利率贷款意味着您的还款额不会随着利率的变化而波动。在一定的时间长度内设置固定速率。在那段时间的最后，您可以决定是否要再次确定利率，具体取决于贷方提供的产品，还是转换为可变房屋贷款。

优点

• 即使利率改变，您的还款额也将保持不变。如您所知，在固定期间内，您将更有能力管理家庭财务状况。

缺点

• 即使利率降低，您的还款额也将保持不变。这意味着在固定利率期间，您支付的费用可能会超过可变利率的人。

• 在固定利率期间，通常会有较小的机会进行额外还款，从而限制了您更快地偿还贷款的机会。

• 如果您在固定利率期限结束前退出贷款，则贷方可能会对其进行处罚。

拆息贷款

拆息贷款是浮动贷款和固定利率贷款的组合。您可以选择以固定利率设置多少贷款，以可变利率设置多少贷款。

优点

• 利率变化时，定期还款的波动会减少。

• 如果利率下降，您仍将受益，因为贷款可变部分的还款额也会下降。

• 您有机会对房屋贷款的可变部分进行额外还款。

缺点

• 如果利率上升，则可变部分的定期还款将增加。

• 您在贷款的固定利率部分可以偿还多少额外款项方面受到限制。

• 如果您提早退出，您仍将受到贷款固定利率部分的惩罚。

仅利息

顾名思义，您的还款额不会偿还本金和利息，而不会偿还本金和利息。这些类型的贷款通常仅在贷款的前1-5年提供，尽管有些贷方提供更长的期限。在约定期限结束时，您的还款将再次涵盖利息和本金。

优点

• 在仅利息期间，您的还款额会减少。
• 如果是可变贷款，则您可以选择还清并重提本金。

缺点

• 即使您仅在定期付清利息期后，您仍将面临相同水平的债务。

• 当仅付息期结束时，您的还款额很有可能会增加。

• 当仅付息期结束时，您可能需要更定期地还款。

低档

低文档贷款通常由无法提供通常文件或证明他们拥有稳定收入所需的证据的人选择，例如自雇人士。由于存在更多风险，低doc贷款通常带有较高的利率，因此通常建议尽可能选择其他类型的贷款。

优点

• 较少的文件/所需收入水平的证明。
• 可能看起来信用评级很差。

缺点

• 较高的感知风险意味着通常会有较高的利率。