探索健康保险

附加保险可能是一件很重要的产品,但是在决定保单之前,必须了解此保险的工作原理,包括的治疗方法,等待时间和费用。我们将在本文中回答这些问题以及更多信息。

健康保险附加保单非常受欢迎, 53.5% 截至2019年9月,澳大利亚的总人口中有额外的保障。1 那是 百万 的附加保险涵盖了澳大利亚!

但是,每个附加政策都会有不同的功能和限制。因此,这是我们的指南,涵盖什么附加保险,如何运作以及如何使您受益。

什么是额外保险?

额外保险is a type of 健康保险 可以为您提供院外医疗服务。也称为辅助保险或一般护理,它涵盖了Medicare不提供的服务,例如 牙科治疗,验光,理疗等。

额外医疗保险如何运作?

健康保险的额外费用有助于支付医院的医疗保健服务费用,例如看牙医,看身体,购买新眼镜和进行按摩治疗。如果您购买附加保单,则需要支付常规保费,以支付保单中所列服务的费用。这些服务通常受制于 年度和终身限制。

附加保险可以提供哪些服务?

根据您的政策,额外保险可以为获得认可或认可的服务提供商的各种不同服务提供承保。

以下是您的附加政策可能涵盖的服务:

  • 普通牙科. 检查,检查,X射线,秤和清洁,填充物;
  • 主要牙科. 牙冠,牙桥,假牙,拔除智齿,贴面,手术拔牙;
  • 牙套,隐形眼镜,固定器(包括​​安装和调节);
  • 根管治疗,牙龈治疗;
  • 光学的. 眼镜,隐形眼镜,处方太阳镜;
  • 理疗. 运动或运动疗法,用于肌肉或术后;
  • 按摩治疗. 运动或损伤治疗,深层组织按摩;
  • 整脊. 针对肌肉骨骼问题的咨询,X射线,背部操纵和脊柱调整;
  • 足部护理(例如,内生的指甲,拇囊炎,玉米粒),脚踝和下肢的治疗-对运动员和有行走障碍的人(例如,趾趾甲)有用;
  • 鞋内装有鞋垫/鞋垫,可恢复自然的脚功能;
  • 心理医生的治疗以解决心理和身体健康问题(某些政策仅涵盖临床心理学家的治疗);
  • 非PBS药品。 帮助支付未列入政府药品福利计划(PBS)的处方药;
  • 生活方式. 帮助支付批准的课程以改善您的生活方式,包括戒烟计划,健身课程,健身房会员资格或体重管理课程;
  • 眼科治疗。 交叉眼睛,懒惰的眼睛和复视的治疗或物理疗法;
  • 职业治疗。 训练有身体伤害或疾病的人的治疗方法(例如,在事故发生后重新学习走路,恢复骨折或四肢残缺的功能);
  • 语言治疗。 评估和治疗,以中风后重新学习说话或帮助有语言障碍或障碍的人;
  • 助听器。 购买,修理或更换设备以纠正听力障碍;
  • 由公认的营养师进行饮食,营养,减肥和疾病管理;
  • 保健用品& appliances. C-pap机,血压,拐杖和血糖监测仪,用于糖尿病管理;和
  • 救护车. 包括紧急运输费用(也可以单独购买;仅适用于新南威尔士州,维多利亚州,西澳大利亚州,南澳大利亚州,塔斯马尼亚州和首都地区的人们–昆士兰州和塔斯马尼亚州的州政府已经为救护车提供了保险)。

两个年轻的女人,戴着耳机在台阶上锻炼

是否有不同级别的健康保险附加险?

附加保险通常分为三个不同级别。但是,这可能会因您的提供商而异。

顶级辅助保险通常将包括更多的额外服务,并具有较高的应付给付限额。此外,顶级保险通常会为您的健康保险附加保险规定更高的年度限额。

相比之下,较低级别的策略(基本或中等附加功能)可能会限制您仅使用一些受欢迎的服务,并且只支付较小比例的折扣。

基本额外费用

较低级别的基本附加政策可能包括以下内容:

  • 普通牙科
  • 理疗
  • 光学的(取决于提供商)。

基本保单可能受组合的组限制的约束,并且通常覆盖较低的服务成本百分比,因此,与较高级别的附加保单相比,基本保单通常成本较低且保费较低。

它适合谁?

基本医疗保险可能适用于没有复杂健康问题历史但希望定期进行光学或牙科检查的年轻澳大利亚人,并且会受益于光学或牙科医疗保险。

中号临时演员盖

中级附加政策通常提供物有所值的服务。这些政策通常包括以下内容:

  • 普通牙科
  • 主要牙科
  • 牙髓学

这些政策通常还会包括 以下五个:

  • 正畸
  • 光学的
  • 非PBS药物
  • 理疗
  • 捏脊,足病学
  • 心理学
  • 助听器。

中级政策的年度限制通常会比基本政策高,但不及综合政策高。

它适合谁?

如果您开始变老,并且遇到一些健康问题,或者想照顾家人的健康,则中等水平的政策可能会以合理的价格为常规服务提供足够的保障。

顶级演员封面

在这三个级别中,综合附加费是最昂贵的,但它将涵盖最广泛的医疗保健服务,具有最高的限额,并且将支付最高的服务成本百分比。顶级综合政策通常包括以下内容:

  • 普通牙科
  • 主要牙科
  • 牙髓
  • 正畸
  • 光学的
  • 非PBS药物
  • 理疗
  • 足病学
  • 心理学
  • 甚至更多.

它适合谁?

如果您或您的家人遇到健康问题,并且需要昂贵的服务或产品(例如牙套或眼镜),或者只想放心使用更高的限额和更广泛的覆盖范围,则可能会受益于全面的附加政策。

老人通过附加保险支付医疗服务费用

额外的健康保险覆盖多少,并且有限额吗?

您将能够索赔的金额取决于您所索赔的服务以及您的健康基金是否能够支付(a)一定比例的费用或(b)最高设定金额的收益。

所有额外费用都限制了您每年可以针对特定治疗索取的金额(即一定百分比或金额)。

百分比限制

某些保单或医疗基金可能仅能覆盖一定比例的费用。例如,您的保单最多只能支付您牙科费用的60%,而您必须另外支付40%的牙科费用。 缺口支付 从你的口袋里掏出来。

或者,您的保单可以支付所列物品(例如,眼镜)的100%费用-尽管每个保单可能仍受美元限制。

美元限额

一些额外的健康保险保单将对您可以为每项服务索偿的金额进行限制,或者是(a)每项保单每年一次,(b)最多是团体限额或子限额,或者(c)每次就诊或每项物品。

额外限额类型额外限额示例
年度上限您的承保水平可能会限制每项主要牙科医疗费用的年度上限为600美元,这意味着您必须自掏腰包支付超出此限额的任何大型牙科医疗费用。请记住,如果一个策略上有多个人,则限制是基于策略而不是人员。因此,如果同一份保单上的两个人每个人都需要价值600美元的工作,则该保单将仅支付一次费用。
子极限假设您对牙冠的下限为$ 300(超出了$ 600的主要牙科限额);如果您需要花更多的钱在牙冠上,则您需要自己支付额外的费用-您将不会仅获得牙冠的全部$ 600主要牙科限额。
合并组限制额外保险可能会组合服务(例如,主要牙科,普通牙科,牙髓治疗),并且对所有包含的服务有总限额。因此,如果您的牙科总费用上限为$ 1,000,而在牙科上的花费为$ 800,那么您在其他服务上的支出仅为$ 200。假设您对普通牙科有$ 500的限额,并且要进行例行清洁,您在其他普通牙科服务上的支出就会减少。
每次访问/项目限制您的保单最高限额为每副眼镜150美元,或手术拔牙的最高限额为99美元。或者,如果您正在接受理疗,则您的首次就诊保险可能只覆盖34美元,而以后的就诊则仅覆盖26美元。
每人如果您有夫妻或家庭额外医疗保险,则可能有更高的承保范围和更高的限额。但是,您的政策可能会限制每个人可以分别主张的权利。
服务限额您选择的保障级别可能会限制您可以访问某些服务的次数。例如,它可能对假牙有服务限制(例如,一次完整的假牙更换仅限于每三年一次)。
终身限制您的保单可能会限制某些每年不会重启的服务的美元价值限制(例如,在保单有效期内,您可能有3,000美元用于正畸/牙套)。即使您切换医疗基金或增加额外费用的水平,您的终生限额也将保持不变,这意味着一旦您达到该限额,就可以了。
阅读您的保单手册以了解具体的限额,并确保全年索赔最多,以从保单中获得最大价值。

病人坐在医疗候诊室,然后使用附加保险支付服务费用

我的额外保险是否有等待期?

是的,额外的健康保险单通常会有 等待期,取决于服务和医疗基金,范围从两个月到三年不等。

联邦监察专员在下表中概述了某些服务的典型等待期示例。2

额外服务等待期示例
普通牙科,理疗和脊椎治疗2个月
光学眼镜(例如眼镜或隐形眼镜)6个月
主要牙科(例如牙冠,牙桥),矫正学和心理学12个月
正畸和助听器(即高成本的物品/程序)13年

与政府规定的医院给付不同,健康保险提供者自己设定额外的等待期,并且可以根据需要设置等待时间(在合理的范围内)。

但是,这可能对您有利,因为您可以找到比典型时期短的医疗保险提供者。

您可以在政策手册中找到等待时间。在接受治疗之前,请确保您了解等待时间,然后尝试索取服务。

我可以在没有等待时间的情况下获得额外保险吗?

您可以缩短等待时间或获得额外的保障,而无需等待特定服务的时间。一些健康基金可让您立即开始索取较高级别的额外保险,而无需等待时间,而有些则不时进行促销,放弃额外的额外保险以吸引更多会员。

但是,豁免通常仅适用于某些政策或服务(例如,健康基金的促销活动中,对于包含的额外费用,没有规定两个或六个月的等待期)。

您可以免除等待期的一些额外服务包括:

  • 常规牙科
  • 理疗
  • 整脊
  • 自然疗法。

也就是说,您不太可能会因为昂贵的服务(如大型牙科或正畸)而免除等待时间。

额外的保险值得吗?

如果您定期使用辅助服务或想管理大笔意外费用,那么额外的保险可能是值得的。根据您每年对保单提出的索赔数量;附加政策可能物有所值。大多数澳大利亚人可以在全年附加服务政策中找到至少一项功能,这些功能将使他们受益。

例如,如果您不想自己支付牙科检查费用,或者不想参加运动并且需要定期进行理疗预约,则可以从附加政策中受益。或者,如果您有可能需要戴牙套或戴眼镜的孩子,购买额外的健康保险可以帮助支付这些昂贵的产品和服务。

因此,如果您发现预算超出预算且涵盖了对您重要的服务的政策,则可以帮助您管理自付费用。

小男孩通过家庭附加保险获得牙科治疗

额外费用可以支付多少费用?

额外保险的费用低于医院保险的费用。但是,附加保险的费用取决于您所获得的附加保险水平以及承保的对象。涵盖各种具有高限制的服务的附加保单将要求更高的保费,而较低级别的保单将花费更少。

此外,家庭附加险的费用可能比单一保单高一些,因为它将具有更高的限额并覆盖更多的人。

每月费用范围每年的费用范围
单人额外政策*13.45-44.00美元161.85至528美元
家庭附加政策^33.80-92.70美元405.55-1112.90美元

*基于有资格获得政府全额折扣的单身30岁昆士兰州男性的附加保险报价。通过2019年12月的健康保险比较服务进行了比较。

^根据附加福利的报价,可以为新南威尔士州的一个家庭(包括30岁和33岁的两个伴侣和3个受抚养子女)提供政府全额退款。通过2020年8月的健康保险比较服务进行了比较。

经常问的问题

限制何时续签?

您的附加保单限额将在您的财政年度或日历年续签,具体取决于您所拥有的基金。请阅读PDS或与您的保险公司联系以获取此信息,因为该信息可能因保单和提供者而异。

我可以通过购买额外保险来避免享受Medicare征费附加吗?

虽然额外保障不会使您脱离 联邦医疗保险附加费,您可能有资格 健康保险回扣,可以通过您的纳税申报表或降低的保险费来申请。但是,实际的回扣金额取决于您的年龄,收入以及您是为自己还是夫妇或家庭申领。

额外医疗保险是否会受到私人健康保险改革的影响?

不可以,私人健康保险改革不会影响额外的保单–改革只会影响医院的保单。附加政策没有规定的级别或包含项,附加政策所涵盖的服务在提供商之间会有所不同。我们概述了这些变化 私人健康保险等级指南.

我可以在已有疾病的情况下获得额外保险吗?

是的,您可以在已有疾病的情况下住院并获得额外医疗保险。虽然您可能已经有既往病情而等待较长的住院时间,但此规则不适用于附加险。这意味着即使已有条件,典型的等待期也将适用于您的附加保险。

如何支付健康保险附加福利?

就您的健康保险额外福利而言,您可以:

  • 在服务提供商处刷您的健康保险会员卡即可当场索赔福利;要么
  • 在线申领福利,并在支付服务费用后退还。
我可以为夫妇或家庭获得额外的健康保险吗?

是的,您通常可以购买额外的健康保险, 单打, 情侣, 家庭单亲家长。夫妻,家庭和单亲父母的健康保险通常会有更高的限额,甚至可能会有更多的福利(例如,为孩子提供零差保险)。

但是,尽管您可能有更高的限制,但这并不意味着收益是可以互换的。即使是家庭,夫妇或单亲政策,您通常也会对每人使用提出限制。

我应该获得临时医疗保险,医院医疗保险还是综合医疗保险?

每个人的需求和预算都不同,这意味着我们无法告诉您是应该住院,额外治疗还是综合治疗。医院保险与附加保险完全不同,每种产品都有其优势。

如果您想保持自己的健康,额外的费用可以为您提供预防性治疗。但是,您可能会更担心需要在医院进行膝盖置换手术,在这种情况下,您将获得医院保险。

但是,您不一定必须选择其中一个。如果一个 综合医院和附加政策 在您的预算之内,它可以为您提供两种类型的健康保险的收益。

综合的政策还可以让您高枕无忧,您不必在时机成熟时支付所有医疗费用。

这是我们的 选择健康保险政策的重要提示.

比较健康保险附加政策

附加保险比较是确保您找到合适的附加保险的最有效方法之一。

我们的 私人健康保险比较工具 使您可以在一分钟内比较澳大利亚一些最大的健康保险公司的额外保险。

您将可以并排查看不同的政策,并比较哪些政策对您实际使用的辅助服务有更高的限制和更好的覆盖范围。

如果您准备购买额外保险,请立即比较您的选择。

资料来源

1. APRA –统计:2019年9月季度私人健康保险统计。(2019年11月19日发布)
2.联邦监察员(私人健康保险监察员)–私人健康保险的等候期。 (2019年12月访问)