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您需要了解的有关行业超级雷速比分手机版和零售超级雷速比分手机版的知识

7分钟阅读
2019年7月18日

拥有合适的养老金对于增加退休储蓄至关重要。但是,如何为您的蛋选择合适的篮子?

毕竟,并非所有超级雷速比分手机版都是一样的。因此,您需要了解行业超级雷速比分手机版和零售超级雷速比分手机版。

但是首先,退休金是什么?

退休金或“超级”是您退休时的积蓄。对于许多澳大利亚人来说,这将是他们黄金时期的主要收入。法律要求您的雇主以您税前工资的一定百分比(9.5%)向您的超级雇员供款。这就是所谓的 退休金保证(SG )。

然后,您支付给养老金雷速比分手机版的钱将与其他成员的储蓄合并,并代表您投资于资产(即定期存款,股票,债券等),以产生回报并增加您的超级余额。然后,您可以在退休或保育年龄达到55岁至60岁之间时(取决于出生年份)访问超级帐户。1

请参阅澳大利亚税务局的保存年龄表。

您也可以自愿捐款来提高自己的超级收入,在某些情况下,这可以免税。如果您是中等收入或低收入人士,并且已为您的超级收入做出税后供款,则您可能有资格获得政府最高供款$ 500。

行业超级雷速比分手机版

行业超级雷速比分手机版诞生于1980年代,最初成立时是为酒店,建筑或零售等特定行业的员工提供退休储蓄。今天,大多数行业雷速比分手机版向所有人开放。2

这些资金由由雇主和雇员协会,工会和行业团体组成的受托理事会管理。行业雷速比分手机版是“非营利”或共同雷速比分手机版,这意味着他们从投资中获得的利润将返还给成员(您),而不是股东。3

行业雷速比分手机版通常只能根据其成员的需求提供数量有限的投资选择,并且通常会将其资金投入房地产,私募股权和基础设施等非上市资产。

这些类型的雷速比分手机版通常提供较低的费用,并且不向财务顾问支付佣金。4

零售超级雷速比分手机版

零售超级雷速比分手机版通常由银行,财富管理和保险公司以及其他金融机构管理。任何人都可以加入零售雷速比分手机版。

这些雷速比分手机版被视为“营利性”雷速比分手机版(尽管它们在技术上是信托雷速比分手机版),因为拥有这些雷速比分手机版的公司集团希望保留投资的部分公司利润,以股利的形式返还给股东和投资者。利润的另一部分汇回给雷速比分手机版成员(您)。

许多零售雷速比分手机版将其某些行政和投资职能外包给运营养老金雷速比分手机版的金融机构所有的公司。结果,零售雷速比分手机版因其投资专业知识而收取更高的费用,并向雷速比分手机版成员收取金融服务和咨询服务的佣金。5

零售超级雷速比分手机版通常提供更广泛的多经理和单一部门投资选择。6

那么,行业超级雷速比分手机版和零售超级雷速比分手机版有什么区别?

  • 零售雷速比分手机版归金融机构所有,而行业协会和会员则经营行业超级雷速比分手机版。
  • 行业超级雷速比分手机版将投资收益直接重新分配给其成员,而零售雷速比分手机版则将其公司收益返还给投资者。
  • 零售雷速比分手机版具有更多的投资选择范围,而行业雷速比分手机版具有较小的投资组合。

行业超级雷速比分手机版与零售超级雷速比分手机版:哪个最好?

最终,您希望以最低的费用和稳定的长期投资表现加入超级雷速比分手机版。

生产力委员会的一份调查报告发现,在过去十年中,行业超级雷速比分手机版在系统上跑赢了零售雷速比分手机版。7 一般而言,行业雷速比分手机版也比零售雷速比分手机版便宜,因为它们的管理费用更少并且没有股东,因此费用保持相对较低。

另一方面,如果您重视投资的选择和多样性,并且会从财务建议中受益,那么零售雷速比分手机版可能对您更有利。许多公司还提供低成本的投资解决方案,以保持其较低的费用和竞争力。

工业和零售雷速比分手机版都为会员提供人寿保险选择,例如死亡保险,完全和永久残疾(TPD)和收入保护保险。他们还提供MySuper帐户:一种简洁的默认退休金产品。

表现前20名的超级雷速比分手机版列表

  • 澳大利亚超级
  • 超级护理
  • 巴士
  • 主机
  • 装备超级
  • 日超
  • 赫斯塔
  • NGS超级
  • 速联
  • 天主教超级
  • 第一状态超级
  • 超级委托
  • 慈悲超级
  • REI超级
  • 视觉超级
  • MTAA超级
  • 美世超级
  • LUCRF超级
  • 超级能源
  • 总理超级
按十年表现排名。*
资料来源:超级评级 8& AFR9.
请注意,任何雷速比分手机版的过去表现都不代表未来表现。在决定应选择哪种雷速比分手机版之前,您应该与金融专家交谈。

还有哪些其他超级雷速比分手机版类型?

  • 自我管理的超级雷速比分手机版(SMSF) 实际上是您自己管理的DIY私人超级雷速比分手机版。自我管理的雷速比分手机版最多可以有六个成员,并由澳大利亚税务局(ATO)监管。
  • 公司资金 是由特定公司为其雇员设立的超级雷速比分手机版。
  • 公共部门资金 适用于联邦和州政府部门的公务员和雇员,其运作方式与行业雷速比分手机版非常相似。10

常见的养老金费用是多少?

  • 管理费: 支付您的资金管理和运营费用。
  • 投资费用: 包括将您的储蓄管理和投资到股票和财产等资产中。
  • 间接费用: 付给影响您投资价值的外部提供商的费用。
  • 咨询费: 涵盖为您的超级投资和投资提供的专业建议。
  • 转换费: 涵盖将您的超级雷速比分手机版转换为另一种。
  • 买卖点差费用: 支付与您的雷速比分手机版交易的费用,包括捐款和取款。
  • 保险费: 支付您的超级雷速比分手机版提供的保险费用。
  • 退出费用: 保释或关闭超级雷速比分手机版的费用。
  • 基于活动的费用: 特定服务收取的费用,例如在分居后拆分您的超级帐户等。11

超级雷速比分手机版比较

当您评估哪种超级雷速比分手机版可能适合您的需求和退休计划目标时,有很多因素需要考虑。

首先,尝试比较超级雷速比分手机版。如果选择一只将其一半资金投入股票和债券的雷速比分手机版,则应将其与具有类似投资策略的雷速比分手机版进行比较。

了解过去五到十年来不同超级雷速比分手机版的投资表现,看看它们的表现如何。雷速比分手机版业绩对退休后的收入有很大的影响。生产力委员会的一份调查报告发现,表现不佳的雷速比分手机版可能会使一名普通工人的退休储蓄减少37.5万美元。12 一个不错的起点是阅读您的雷速比分手机版’的产品披露声明(PDS)和年度报告。

比较超级雷速比分手机版时要考虑的另一个重要因素是它们收取的费用,因为随着时间的流逝,这些费用会耗尽您的退休储蓄。例如,据Stockspot称,一个千禧一代每年支付1.5%的费用,可能会损失多达20万美元的退休储蓄。13 确切了解您要支付的管理费,交易费用和保险费。然后,对照其他超级雷速比分手机版进行检查。

您可能还想看看如何以及在何处投资。计算出您的风险承受能力以及您期望从投资中获得多少回报。比较不同雷速比分手机版的投资策略,看看哪种更有可能帮助您实现退休计划目标。

要转换超级资金,您可以填写 ATO过渡表格 并将其发送到您想加入的新退休金雷速比分手机版,或直接通过MyGov帐户进行转换。

资料来源

[1] 澳大利亚税务局-您的退休金基础(2019)。
[2] 行业超级雷速比分手机版-行业或零售雷速比分手机版(2019)。
[3] 行业超级雷速比分手机版-行业或零售雷速比分手机版(2019)。
[4] 2020年养老金直接投资类型(2019年)。
[5] 澳大利亚超级发现者-零售或行业雷速比分手机版有什么区别? (2019)。
[6] 澳大利亚证券&投资委员会-超级雷速比分手机版类型(2019)。
[7] 澳大利亚政府生产力委员会-退休金:评估效率和竞争力调查报告(2018)。
[8] Super Ratings-SuperRatings Top 10(2019)。
[9] 澳大利亚金融评论-在表现最好的雷速比分手机版中找到您的超级雷速比分手机版(2018)。
[10] 2020年养老金直接投资类型(2019年)。
[11] 澳大利亚证券&投资委员会-选择超级雷速比分手机版(2019)。
[12] 澳大利亚政府生产力委员会-退休金:评估效率和竞争力调查报告(2018)。
[13] Fact Cat雷速比分手机版报告-超级雷速比分手机版指南(2018)。
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梅根·比罗特(Megan Birot)撰写

梅根认为自己是个精明的救星。她旨在使财务变得有趣,并激励人们做出最适合其预算和生活方式的决策。她的第一秘诀是:“储蓄不必无聊,有创造力并能获得回报。”梅根(Megan)具有新闻学背景,尤其喜欢撰写有关健康和金钱的文章。她希望有一天能写一本最畅销的书,但是这个话题是一个保守的秘密。

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